蚂蚁国际携手Visa万事达制定AI支付标准，推动KYA框架互认

近日，蚂蚁国际（Ant Group International）与全球支付巨头Visa及万事达卡达成战略合作，三方将共同探索并建立一套面向人工智能代理的“了解你的代理”（Know Your Agent, KYA）互操作框架。这一合作旨在为未来由AI代理代表用户自主完成购物和支付活动提供统一的身份识别、验证和风险管理标准，标志着支付行业在智能化转型道路上迈出重要一步。

此次合作的核心在于构建一个跨支付体系的KYA框架，覆盖银行卡网络和电子钱包等多种支付场景。根据各方披露的信息，该框架将重点围绕AI代理的身份验证和行为监控展开，同时确保不同支付网络之间的互认互通。值得注意的是，尽管合作致力于建立统一标准，但各方仍保留了各自网络原有的验证和决策流程。

“不同KYA框架之间实现互通，是推动AI代理商业规模化发展的关键。”万事达首席数字官Pablo Fourez表示，“商户和支付处理机构需要一种一致的方式来识别可信AI代理。”蚂蚁国际首席创新官杨江明也强调：“考虑到AI代理存在产生‘幻觉’的可能，公司需要确保消费者在使用相关服务时感到安全。”

此次合作将通过BuildFin.ai平台进行推进。BuildFin.ai是由新加坡金融管理局筹建的开放式平台，汇集了金融机构、技术提供商和研究人员，共同开发用于金融服务的人工智能解决方案。该平台的参与不仅体现了多方协作的重要性，也为AI支付标准的制定提供了更广泛的资源支持。

然而，尽管技术层面取得突破，消费者对AI直接处理支付的态度仍较为谨慎。最新调查显示，72%的美国受访者曾使用过AI助手，但仅有23%的受访者信任生成式AI代表自己处理支付交易。这一数据反映出AI支付普及过程中面临的信任鸿沟，也提示各方在推广AI代理支付时需要更加注重用户体验和安全保障。

从行业背景来看，过去12个月，Visa、万事达卡和蚂蚁国际各自宣布了用于AI代理安全完成支付的系统。尽管美国信用卡巨头Visa和万事达卡在发达经济体交易中占据主导地位，但许多发展中经济体更倾向于使用电子钱包。目前已有超过50个电子钱包与蚂蚁国际合作，后者运营的“Alipay Plus”应用已成为连接全球支付生态的重要桥梁。

麦肯锡预计，到2030年，AI代理将处理3万亿至5万亿美元的全球消费者商业活动。这一预测凸显了AI支付的巨大潜力，同时也对现有支付基础设施提出了更高的要求。蚂蚁国际、Visa和万事达卡的合作，正是为了应对这一趋势，通过建立统一标准来加速AI代理支付的商业化落地。

展望未来，随着AI技术的不断成熟和应用场景的拓展，AI代理支付有望成为主流支付方式之一。但要实现这一目标，不仅需要技术上的突破，还需要解决消费者信任、隐私保护以及监管合规等一系列挑战。此次三方合作的启动，无疑为这些问题的解决提供了重要的实践路径。